「如何解决中小企业贷款困难的问题?」 | 文章 – 汇丰机汇

不少中小企业想贷款融资时,都会担心抵押品的问题,所以希望申请中小企业无抵押贷款。香港目前有几个渠道申请贷款,包括官方机构、半官方机构及银行或财务公司的中小企业无抵押贷款。不过要真正取得贷款也不容易。未来金管局将推出商业数据交换平台(CDI),以更灵活的手法处理中小企业融资问题。

财务  ·    ·  4 mins read

做生意想要资金周转,可以怎样解决?不少中小企业申请贷款融资时,都会担心抵押品的问题,因此希望申请中小企业无抵押贷款。香港目前有几个渠道申请贷款,包括官方机构、半官方机构及银行或财务公司的中小企业无抵押贷款。不过要真正取得贷款并非容易的事,因为这些机构的审核条件太多,让中小企业无法及时取得贷款。未来金管局将推出商业数据交换平台(CDI),以更灵活的手法处理中小企业融资问题。

中小企业贷款渠道

  1. 官方机构 (中小企业信贷保证计划、中小企业市场推广基金)
  2. 半官方机构 (小型贷款计划、中小企融资担保计划、百分百担保特惠贷款)
  3. 银行或财务公司的中小企业无抵押贷款

1. 官方机构 (中小企业信贷保证计划、中小企业市场推广基金)

政府的中小企业贷款是由工业贸易署提供,支持香港中小企发展。当中「中小企业信贷保证计划」可为中小企提供信贷保证,让企业向参与计划的银行及贷款机构申请贷款,所得的款项一般可用作购置营运器材,或用作一般业务营运资金。

有关贷款的还款安排,企业必须分期清还贷款。首次还款日期必须为提取贷款后的6个月内,而其后每期还款不可相隔逾3个月。计划可为借款企业提供贷款额50%的信贷保证,最高600万元,意味最高的贷款额为1200万元,保证期从提取贷款后计算最长5年。

有关中小企业信贷保证计划资料:https://www.smefund.tid.gov.hk/tc_chi/sgs/sgs_eligibility.html

2. 半官方机构 (小型贷款计划、中小企融资担保计划、百分百担保特惠贷款)

半官方机构是由香港按揭证券公司提供的「小型贷款计划」及「中小企融资担保计划」,这两个计划的分别是贷款额不同。「小型贷款计划」的最高贷款额为30万元,年利率不高于9%(若有第三方担保则不高于8%),还款期从1年至5年不等,同时设有延期还本安排,指定期内只须支付利息,毋须偿还本金。不过申请时,需填写创业或营商方案,更要通过评审小组的面试,其后也会有非政府机构作相应跟进。

如果中小企业希望购置新器材或把贷款用于商业楼宇、机器及设备,可申请「中小企融资担保计划」的五成至九成信贷担保产品。不过如果贷款目的是用于购置新资产或器材,该产品便会成为新贷款申请的抵押品。另外,如果中小企业希望贷款用于支薪、租金及应急的营运资金,可申请百分百信贷担保产品。

「中小企融资担保计划」的最高贷款额从1,200万元增加至1,500万元,而合资格的中小企业经「特别优惠措施」可以低至贷款额或信贷额0.45%的优惠担保费,取得80%信贷担保;贷款担保期从目前最长5年延至7年。

有關中小企融資擔保計劃產品資料:http://www.hkmc.com.hk/files/product_shortcut/6/74/chi/SFGS%20Factsheet%2020200909_chin_clean.pdf

 

小型小型貸款計劃

「中小企融資擔保計劃」

 

 

八成信貸擔保產品

 

九成信貸擔保產品

百分百信貸擔保產品

貸款用途

購置設備、器材

購置器材、用於商業樓宇、機器及設備

購置器材、用於商業樓宇、機器及設備

 

支薪、租金及應急營運資金

最高貸款額

$300,000

$18,000,000

$8,000,000

 

$4,000,000

年利率     

   不高於9%

由貸款機構而定

 

由貸款機構而定

 

P-2.75%

還款期

  • 1-5年不等
  • 設延期還本安排
  • 容許企業首6個月只支付利息
  • 償還本金期增至18個月

 

  • 容許企業首12個月只支付利息
  • 償還本金期增至18個月
  • 容許企業最多12個月只支付利息
  • 最長還款期增至5年

3. 银行或财务公司的中小企业无抵押贷款

许多银行都有向中小企业提供毋需抵押品的贷款,一解企业燃眉之急,但各家银行暂时没有提供划一的贷款方案。银行贷款一般不会规范中小企业是贷款用途,旨在提供应急钱解决企业的烦恼。

銀行

利率

最高貸款額

最長還款期

網頁資料

滙豐銀行

中小企分期

「快通錢」

15.22 -19.62%

$1,500,000

5年

https://www.business.hsbc.com.hk/zh-hk/financing-and-credit-cards/commercial-lending/business-instalment-loan

 

恒生銀行

中小企「極速貸款」

 

10-13%

$2,000,000

5年

https://www.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp04/p02/chi/index.html

 

中銀香港「小企錢」

6.23-25.06%

$2,000,000

5年

https://www.bochk.com/tc/smeinone/unsecured.html

 

渣打銀行「拓展易」中小企貸款

同時申請指定政府「企業支援計劃」,可享劃一實際年利率5.5%

 

$6,000,000

5年

https://www.sc.com/hk/zh/business/loan-working-capital/

 

展望未来,除了以上的方法,金管局将会推出商业数据交换平台(CDI),让中小企业更容易获得贷款。例如开设食肆的中小企业,贷款机构可透过食肆销售终端机(POS)的数据,分析该食肆平日的盈利能力、计算坏帐风险、甚至平日买货的价钱,这些数据都可作为银行向中小企业提供融资的考虑因素。这样可以减轻中小企的营运负担,以更灵活的方式经营,解决困境。

生意經
生意經