[2021年更新版]什麼是百分百擔保特惠貸款(SFGS100)?如何申請? | 文章 – 滙豐機滙

政府早前公布,中小企融資擔保計劃「百分百擔保特惠貸款」的申請期限,將會延長至2022年6月。SFGS100的利息較八成及九成信貸擔保產品(SFGS80、SFGS90)為低,特別為過去一段時間受經濟下行影響的中小企而設,減輕中小企支付薪金及租金的負擔。下文會為中小企詳細分析SFGS100的申請!
財務  ·    ·  4 mins read

有關「百分百擔保特惠貸款」的最新消息

[最新更新]政府的中小企融資擔保計劃(SFGS),專門幫助中小企以較低利息及門檻獲得銀行貸款,計劃不時推出新版本,2020年便因應疫情下市道轉差的情況,推出「百分百擔保特惠貸款」(SFGS100),繼財政預算案公佈的優化措施,加大貸款額及延長還款期,早前政府更將計劃申請期限延長6個月,即延期至2022年6月30日。有需要的人士仍可在這期限前申請。

什麼是「百分百擔保特惠貸款」?

百分百擔保特惠貸款(SFGS100)的利息,較中小企融資擔保計劃下的另外兩個產品 - 八成信貸擔保產品(SFGS80)及九成信貸擔保產品(SFGS90)為低,特別為過去一段時間受經濟下行而收入減少的中小企而設,減輕中小企支付薪金及租金的負擔。

百分百擔保特惠貸款(SFGS100)與另外兩款信貸擔保產品一樣,由香港按證保險有限公司(按保)推出,助銀行向有融資貸款需要的中小企業貸出款項。百分百擔保特惠貸款(SFGS100)意味按保將百分百擔保申請人的貸款,細節與其他中小企融資擔保計劃下的產品有所不同,有興趣申請百分百擔保特惠貸款(SFGS100)的中小企不妨細閱以下資訊。

「百分百擔保特惠貸款」(SFGS100)詳情
營運要求

1. 2020年3月31日或之前營運  

2. 自2020年2月份起單月營業額較2019年1月至2020年6月的任何一個季度的平均每月營業額下跌三成或以上

3. 業務在香港運作及擁有有效的商業登記證

每宗申請最高貸款額企業的18個月僱員薪金及租金的總和,或600萬港元(較低者為準)
實際年利率P-2.5% (現時實際年利率為2.75%)*
擔保費全免
還款期

1. 有固定償還期限 (每月還款)

2. 還款期最長8年

3. 最長24個月可以還息不還本(已延長)

* 滙豐提供滙豐最優惠利率減2.25%(P-2.25%),即現時實際年利率同樣為2.75%

百分百擔保特惠貸款(SFGS100)申請資格

由於百分百擔保特惠貸款(SFGS100)旨在紓緩中小企在經濟下行時支付薪金或租金的壓力,所以政府沒有為申請行業設限。不過一如其他信貸擔保產品,企業需要在香港註冊及營運,具有商業登記證。上市公司或財務機構(或其附屬公司)則不符合資格。

值得注意的是,百分百擔保特惠貸款(SFGS100)要求企業在2020年3月31日或之前營運 ,而且需要提供營業數據佐證,目前計劃只接受自去年2月份起單月營業額較2019年1月至2020年6月的任何一個季度的平均每月營業額下跌三成或以上的企業申請,以便將貸款發放給有逼切需要的企業。

百分百擔保特惠貸款(SFGS100)詳情

百分百擔保特惠貸款(SFGS100)由政府作擔保,每宗申請的最高貸款額為600萬港元,若企業的18個月僱員薪金及租金的總和低於600萬港元,則以較低者為準。

百分百擔保特惠貸款(SFGS100)採取劃一年利率,目前年利率為最優惠利率減2.5%(即現時實際利率2.75%),政府免去擔保費(即支付予按保的保費)。

中小企融資擔保計劃的還款期最長為8年 ,企業可選擇最長24個月還息不還本,以減輕企業即時的還款壓力。

我的公司是否符合申請資格?

中小企融資擔保計劃最特別的申請準則為營業表現,由於計劃規定企業自2020年2月份起的單月營業額,需較2019年1月至2020年6月任何一個季度的平均每月營業額下跌三成或以上,所以建議企業在遞交申請前,宜自行估算營業額是否符合申請資格。

參考例子

假設企業今年2月的營業額為150萬港元,而2019年的1-3月營業額分別為300萬港元、250萬港元及300萬港元,即2019年第一季平均營業額為283萬港元,較今年2月跌47%,符合申請資格。

申請資格金額(港元)
2020年2月營業額150萬
2019年首個季度平均營業額
2019年1月
2019年2月
2019年3月
283萬
300萬
250萬
300萬
變動下跌47%(符合資格)

我需要準備什麼文件?

除了公司的商業登記證、申請人的個人身份證明文件外,你需提交銀行月結單副本,證明營業額下跌三成或以上。由於中小企融資擔保計劃的貸款額按企業18個月支付予員工的薪金及租金的總和計算貸款額,因此企業需要提供最近6個月的其中兩個月所有員工強積金結單,及該月份支薪的記錄證明,另外亦要提供現時的租約及/或過去6個月內發出的租金證明。若企業未能提供相關文件,銀行一般會要求申請人作出聲明,並會根據其他證明文件作估算,詳情宜向個別銀行查詢。

怎樣才可更容易獲得申請?

由於中小企融資擔保計劃採用劃一年利率,所以企業向任何一家銀行申請所得到的貸款配套基本上都一樣。不過正如其他貸款融資項目,銀行批核時會查閱企業的經營數據及貸款記錄,若公司貸款記錄良好,例如沒有超過兩個月的逾期還款、破產呈請等,應該問題不大。

申請日期

申請期至2022年6月30日止

申請表格

按此到滙豐網頁下載相關申請表格。

提示:「借定唔借?還得到先好借!」
香港上海滙豐銀行有限公司保留審批申請之最終決定權。請參閱申請表格的條款及細則。

——————————
如想了解或收到更多有關資訊,可以立即訂閱 滙豐機滙VisionGo 電子報: https://www.visiongo.hsbc.com.hk/en/thematicNewsletterSubscribe/5?newslettersTitle=Member Sign-up

HSBC
HSBC