购买公司保险要注意的事项 | 文章 – 汇丰机汇

公司团体医疗保险除了是对员工的保障之外,也是能够吸引求职者的一项公司福利。然而,在选择团体医疗保险时有相当多要考量的事项。

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公司团体医疗保险除了是对员工的保障之外,也是能够吸引求职者的一项公司福利。然而,在选择团体医疗保险时有相当多要考量的事项,例如:公司团体医疗保险有分多少种类?哪一项最适合你公司?想更改团体医疗保险计划或转用其他保险公司时又有什么要注意?今次就与各位分析一下公司团体医疗保险的购买及注意事项。

在阅读这篇文章之后,你将会对以下问题有更清晰的理解:

  • 我的公司是否必须要有团体医疗保险?
  • 市场上有何种团体医疗保险?
  • 度身订造的保险计划和标准计划有何分别?
  • 怎样的计划才适合我的公司?
  • 更换保险计划的时候需要留意什么?

首先,公司并非法律上规定要为员工购买团体医疗保险。然而,有购买团体医疗保险的公司能够为其员工提供更大范围的医疗保障,让他们在患病或发生意外时,都能够获得保障。相比起来,在《雇员补偿条例》之下,雇员只能在因工受伤时才能获得补偿,而条例所包括的医疗保障亦相当有限。团体医疗保险亦有助吸引人才和保留员工,尤其是当公司团体医疗保险能够涵盖员工的配偶和子女。

在替公司购买任何保险计划之前,你应该先衡量公司员工们的实际需要,以及考虑如何利用医疗保险提升员工福利。

对于想利用团体医疗保险广纳人才的公司来说,选对了保险计划可以吸引到求职者,让你在他们心仪的公司之间脱颖而出。团体医疗保险的购买门槛相当低,公司只需有两位或以上员工即符合资格。市面上亦有不同的价格的计划可供选择,可低至每位雇员每年港币1,000元。

市面上有何种团体医疗保险?

团体医疗保险为雇员提供不同种类的保障,公司可根据需要及规模作出选择标准或者度身订造的计划。假如公司想尽量简化挑选过程,可选用标准的保险计划;对于如汇丰般规模较大的企业,则通常会选择定制计划以配合员工不同的需要。公司和员工的需求是选择计划的重要考虑因素。

标准保险计划和度身订造的保险计划有何分别?

度身订造的保险计划可因应客户的个别要求来设计整个计划,而计划的价格亦是因应不同需求而个别报价。标准的保险计划则是由保险公司订立的划一性保险计划,并非为个别公司而设,而是适用于不同公司。这类计划为每位雇员提供特定保障范围,在保障范围和组合上有一定程度的弹性,符合条件的客人都可以选用。

两种不同的保险计划的分别,主要可以归纳为以下几项:

如何选择适合公司的团体保险?

在开始了解何种保障适合你的公司之前,你先要了解一般来说团体医疗保险有什么保障内容。无论是度身订造的计划还是标准计划,住院的保障可谓必然会包括在内。当然,住院保障也有层级之分,例如是普通病房和私人病房等。公司亦可以选择不同的保障内容组合,为不同阶级的员工安排合适的福利。除了住院之外,一般的团体医疗保险计划亦会包括一般门诊、专科、中医及跌打、额外医疗保障、牙科、产科等。

公司选择团体保险时,可以考虑的方向有很多。除了是计划的价钱之外,也需要了解到员工的需要、公司规模、工作性质等。

首先,公司在购买团体保险之前应先了解员工们的需要,并尽可能避免保险计划中出现重覆的保障内容。例如,团体保险中通常都会包括牙科保障项目,但假如大部分员工本身已有自己购买牙科相关的保险,你则可以考虑改为购买含其他保障内容的保险计划。

第二,团体保险的价钱弹性可以很大。由于不同的保险计划会包括不同的保障范围,例如住院的病房种类、专科等等各有不同,甚至连员工的年纪也会影响到保险计划的价钱。公司应该先衡量其财政能力,并选择一个符合预算的保险计划。

最后,购买团体保险时,公司也可以考虑到本身公司的业务性质,如员工的工作有相当风险的话(如建筑工程),建议考虑一些保障范围较大的保险计划。

转到其他保险公司时要留意什么?

一般来说,公司选择了一个团体保险之后,都不会经常转到其他保险公司,除非是公司的规模出现颇大变化(如迅速扩充或大幅裁员),或者遇上保险索偿时间过长,甚至无法索偿等较极端的情况,才会考虑更换保险公司。

当更换团体医疗保险的保险公司时,最重要的一点,是要留意原先受保的项目会否在新的保险计划当中不被包括在内。这种情况有机会影响到一些有长期医疗需要的员工,假如新的保险计划没有包含他们正在使用的医疗服务,员工变相需要自行承担医疗费用。

如果公司确定要转用其他保险公司的话,也要留意保险计划的生效日期。每一间公司所使用的保险计划都有不同生效日期,而且在转用新计划前,也有一系列的步骤要做,例如你需要先搜罗在市场上不同的计划选择并取得报价,研究不同计划的内容并作出最后决定,进而与员工沟通最新的保险计划内容,并准备相关文件例如医疗卡等。为了有一个更无缝的交接,建议在保险有效年度完结前,预留充裕时间与新的保险公司洽商转换计划的事宜。

一般来说,保险公司都会为新投保的企业提供简介会,向员工介绍新的保险计划的保障内容。公司应尽量安排一个全体员工都能够出席的时间,让所有人都清楚了解到新计划详情。

汇丰最近推出的团体医疗 100 超卓计划就能够解决上述的问题。除了有不同的保障等级供公司选择之外,亦会向公司提供无缝衔接的选择,让员工们能够在转换保险计划时继续受到保障。

团体医疗 100 超卓计划由安盛保险有限公司(「AXA安盛」)承保,AXA安盛已获保险业监管局授权并受其监管。 AXA安盛将负责按保单条款提供保险保障以及处理索偿申请。香港上海汇丰银行有限公司乃根据保险业条例(香港法例第41章)注册为AXA安盛于香港特别行政区分销一般保险产品之授权保险代理商。想了解更多关于团体医疗 100 超卓计划,欢迎到汇丰的官方网站查询:https://www.business.hsbc.com.hk/en-gb/hk/generic/contact-us

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