中小企融資擔保計劃(SFGS)比較:百分百/九成/八成信貸擔保產品分別 | 文章 – 滙豐機滙

政府於2021年9月公布中小企融資擔保計劃(SFGS)下八成、九成及百分百擔保特惠貸款3款產品的申請期限,延長至2022年6月底。3種產品的貸款額、利率、適用行業及費用支出等都有一定分別,究竟這三款產品有什麼分別?企業該如何選擇?下文將逐點為你剖析。
財務  ·    ·  1 mins read

[最新更新]SFGS申請截止日期延長至2022年6月30日

政府於2021年9月公布中小企融資擔保計劃(SFGS)的最新更新,包括:

  • 延長計劃下的八成、九成信貸擔保產品,及百分百擔保特惠貸款申請期限,至2022年6月30日
  • 3種產品下的「還息不還本」安排,由18個月延長至24個月
  • 「還息不還本」的申請期亦延長至2022年6月30日

2021年2月28日:百分百擔保特惠貸款細節更新

至於2021年2月,百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)的更新則包括:

  • 每家企業最高貸款額由12個月提高至18個月雇員薪金及租金的總和,或600萬元(原為500萬元),以較低者為準。 
  • 特惠貸款的最長還款期由5年增加至8年。
  • 還息不還本的安排則由最多12個月增加至最多18個月。


中小企融資擔保計劃下有幾多種擔保貸款?有甚麼分別?

政府的「中小企融資擔保計劃」(SFGS)主要幫助中小企獲得銀行貸款,計劃下產品包括:

  1. 八成信貸擔保產品(SFGS 80),2011年推出

  2. 九成信貸擔保產品(SFGS 90),2019年底推出

  3. 百分百擔保特惠貸款(SFGS 100),2020年初推出

究竟這三款產品有什麼分別?企業該如何選擇?

貸款額

中小企融資擔保計劃下的三款產品最高貸款額各有不同,又以八成信貸擔保產品 SFGS 80)為最高:

信貸擔保產品最高貸款額
百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)貸款額最高為600萬港元,或是18個月僱員薪金及租金的總和,以較低者為準
九成信貸擔保產品(SFGS 90)
800萬港元
八成信貸擔保產品(SFGS 80) 
1800萬港元

主要對象

除了貸款機構行業(Money Lender),基本上所以行業的公司都可以申請中小企融資擔保計劃下的三款產品,不過從貸款額及申請條件可以見到各有主要服務的對象:

信貸擔保產品主要服務對象
百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)
適合疫情期間受經濟下行影響較大的行業,例如零售、旅遊、飲食、戲院、卡拉OK及運輸業等
九成信貸擔保產品(SFGS 90)
適合規模較小、經營經驗尚淺的企業,或有意獨立執業的專業人士
八成信貸擔保產品(SFGS 80)適合有較大資金需求的中小企

合資格申請條件

申請企業需為香港註冊及營運的公司*,不過考慮到針對的受眾不同,個別產品設有特定的申請條件:

信貸擔保產品申請條件
百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)企業在2020年3月31日或之前營運,並自2020年2月份起,單月營業額較2019年1月至2020年6月期間任何一個季度的平均每月營業額下跌30%或以上
九成信貸擔保產品(SFGS 90)考慮到初創企業級執業人士的實際情況,豁免企業營運年期及遞交財務報表的規定
八成信貸擔保產品(SFGS 80)企業提供財務報表,而且營運年期最少一年
*貸款機構及貸款機構的聯繫公司均不符合申請資格

利息

政府中小企融資擔保計劃下的信貸擔保產品年利率會較市面一般貸款產品為低,企業只需支付擔保費用予香港按揭證券保險有限公司(按保),按保為企業作擔保,故銀行能夠提供較優惠的利率予借款人,三者又以百分百擔保特惠貸款 (SFGS 100)利息最低:

信貸擔保產品利息
百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)劃一採用按保最優惠利率減2.5%(現時實際利率2.75%)*,手續費全免,不論哪間申請銀行,年利率均劃一
九成信貸擔保產品(SFGS 90)#總年利率上限 (截至 2021 年 9 月 30 日)
業務運作超過3年:8%
業務運作3年或以下:
10%
八成信貸擔保產品(SFGS 80)#總年利率上限 (截至 2021 年 9 月 30 日):10%
*滙豐提供滙豐最優惠利率減2.25厘(HSBC P-2.25%),實際年利率與其他銀行一樣,為2.75%

#由於SFGS 80與SFGS 90產品由不同銀行設計,加上申請企業的業務情況及風險不一,利率會有分別,但所有銀行均需遵守按證保險公司設立的年利率上限

另外,根據政府有關中小企融資擔保計劃於 2020年5 月 29 日的最新更新,政府將為八成信貸擔保產品(SFGS 80)和九成信貸擔保產品(SFGS 90)的貸款提供一年內利息補貼,補貼為貸款年利率(以P-2.5%計算)減2.75%,補貼上限不超過 3%

擔保費用

中小企融資擔保計劃下的三款產品均由政府旗下的香港按證保險有限公司(按保)作擔保,其中百分百擔保特惠貸款 (SFGS 100)擔保費可獲全免:

信貸擔保產品
擔保費用
百分百擔保特惠貸款(SFGS 100)
全免
九成信貸擔保產品(SFGS 90)
需要支付擔保費用。不過部分銀行提供保費支出資助,例如滙豐會資助申請企業100%首年保費及50%第二年保費,每年資助額以2.5萬港元為上限,即兩年最多可獲5萬港元保費資助
八成信貸擔保產品(SFGS 80)

如果想了解更多「百分百擔保特惠貸款」的申請條件及方法,可參閱:[2021年更新版]什麼是百分百擔保特惠貸款(SFGS100)?如何申請?

至於對整個中小企融資擔保計劃有疑難,亦可參考:[2021年更新]申請「中小企融資擔保計劃」(SFGS)的常見問題 



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